Ganhar na loteria, obviamente, é o desejo de todos os apostadores. Cada jogador tem seus próprios sonhos, mas é inegável que boa parte deles vislumbra a possibilidade de ter dinheiro o suficiente para não precisar mais trabalhar e viver fazendo somente o que têm vontade.
Isso é o que conhecemos como independência financeira. Aqueles que atingem este sonhado patamar tem rendimentos suficientes para viver com o padrão de vida desejado sem precisar, necessariamente, exercer um trabalho para arcar com as despesas.
Para isso, claro, é preciso ter disciplina e saber como utilizar o dinheiro conquistado. Um prêmio de loteria, a depender do valor, pode, sim, servir para que o apostador alcance sua liberdade financeira e consiga viver a vida dos seus sonhos.
A Lotofácil da Independência costuma pagar grandes prêmios aos vencedores. No sorteio de 2020, a premiação total chegou a quase R$ 125 milhões. Para a edição 2021, as estimativas são de prêmio recorde, que pode chegar a cerca de R$ 150 milhões.
Sem sombra de dúvidas, estes valores seriam o suficiente para atingir a independência financeira. Sabemos, no entanto, que é muito difícil que algum apostador consiga levar essa bolada sozinho. Como esta loteria é uma das mais fáceis do Brasil, o mais comum é que os prêmios sejam divididos entre muitas apostas.
Então, mesmo após a divisão, os prêmios individuais da Lotofácil da Independência continuam sendo o suficiente para alcançar a liberdade financeira? É isso que vamos descobrir neste artigo! Confira abaixo tudo que você precisa saber sobre o assunto.
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Qual o melhor investimento para ter independência financeira?
A melhor opção para investir depende de muitos fatores, como o dinheiro disponível e o perfil do investidor em questão. Para este exercício sobre conquista da independência financeira, no entanto, utilizaremos um rendimento seguro, que não apresente grandes riscos ao investidor.
Dessa forma, a opção será pelo Tesouro Selic, que proporciona um rendimento maior que a poupança e também apresenta bastante segurança para quem investe o dinheiro por lá. Abaixo, vamos explicar melhor o funcionamento.
O que é Tesouro Selic?
O Tesouro Selic é uma das opções de investimento disponibilizadas pelo Tesouro Direto. Este programa permite que pessoas, sejam físicas ou jurídicas, comprem títulos públicos emitidos pelo governo. Na prática, o investidor que compra um título empresta dinheiro para o governo e recebe de volta com o acréscimo de juros, que são o rendimento.
Entre as possibilidades existentes está o Tesouro Selic, um título pós-fixado que segue a taxa básica de juros da economia, ou seja, a Taxa Selic. Neste caso, o apostador compra o título sabendo os critérios de remuneração, mas sabe o retorno exato apenas no momento do resgate, pois o papel está atrelado a algo que pode variar – no caso, a taxa de juros.
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É importante destacar, no entanto, que este título tem pouca volatilidade, pois a Taxa Selic não é alterada com tanta frequência. A direção dessa taxa é decidida em reunião do Banco Central que acontece a cada 45 dias. Além disso, o investimento tem liquidez diária, ou seja, rende todos os dias.
Isso permite que o investidor consiga resgatar seu dinheiro sempre que julgar necessário. Caso queira retirar qualquer valor, ele tem o rendimento equivalente à data em questão, não havendo qualquer perda em decorrência do saque.
Fato é que a rentabilidade do Tesouro Selic será sempre positiva, podendo ser maior ou menor a depender do tempo de aplicação. Na data da produção deste artigo, a Taxa Selic está fixada em 5,25%.
Quais foram os prêmios individuais da Lotofácil da Independência?
A loteria especial da Caixa foi fundada em 2012, portanto, já tivemos diversas premiações. Para este artigo, vamos utilizar como base três prêmios diferentes, com valores que variam bastante, para ilustrar como seria a busca pela independência financeira com o dinheiro conquistado.
O primeiro prêmio utilizado será o da Lotofácil da Independência 2013, quando 66 apostas acertaram as 15 dezenas e receberam R$ 1.107.491,15 cada, sendo esse o prêmio individual mais baixo da história da loteria especial.
Para o segundo cenário, utilizaremos a premiação individual de 2018. Naquele ano, 33 ganhadores dividiram o prêmio, o que garantiu um valor de R$ 2.778.857,60 para cada. Essa é a premiação que está na posição mais central ao analisarmos o ranking de prêmios individuais deste concurso.
Por último, vamos considerar o sorteio de 2016, quando foi registrada a maior premiação individual entre todos os sorteios da Lotofácil da Independência. Na ocasião, cada um dos 10 ganhadores levou o montante de R$ 8.227.506,94.
Com estes valores distintos fica mais fácil ilustrar as diferentes possibilidades de ganho e os reflexos de cada uma delas na busca pela independência financeira.
Para fazer as estimativas necessárias, usaremos uma calculadora disponibilizada pelo próprio Tesouro Direto, que simula o rendimento de suas aplicações.
O título escolhido será o Tesouro Selic 2024, portanto, simularemos um investimento pelo período de três anos, iniciado logo após a data de sorteio da Lotofácil da Independência 2021, com vencimento em setembro de 2024.
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Independência financeira com o prêmio de 2013
O valor individual da Lotofácil da Independência de 2013, como explicado acima, foi de R$ 1.107.491,15. Além dos atuais 5,25% ao ano da taxa básica de juros da economia, o Tesouro Selic 2024 também rende um percentual extra, próximo de 0,19%, totalizando cerca de 5,44% ao ano.
É importante destacar que há incidência de Imposto de Renda nestas aplicações. Considerando uma alíquota média de 15% para este período, seria necessário pagar cerca de R$ 28.160,23 durante o tempo de investimento.
Além disso, também é preciso levar em consideração um valor conhecido como taxa de custódia do resgate, que ficaria em cerca de R$ 8.903,22. Para este cálculo, não consideramos qualquer taxa de administração por parte do banco ou corretora.
Com estes descontos de taxas e Imposto de Renda, a rentabilidade líquida do investimento ficaria em torno de 4,41% ao ano. O valor obtido ao vencimento do título, portanto, seria de R$ 1.258.162,56, ou seja, teria um aumento de R$ 150.671,41. Mas será que este valor é o suficiente para garantir independência financeira? Vamos aos cálculos!
É importante lembrar que a aplicação teve duração de três anos, portanto, de 36 meses. Este rendimento, dividido pelo período em questão, garantiria uma renda mensal de R$ 4.185,31.
A definição do valor necessário para se obter independência financeira varia de acordo as particularidades e desejos de cada um. Se uma pessoa acredita que possa passar a vida tranquilamente com esta renda, conseguindo arcar com suas despesas e seu lazer, fazendo aquilo que tem vontade, é possível imaginar que ela estaria livre financeiramente ao conquistar este prêmio.
Vale lembrar, no entanto, que a economia é bastante volátil, que existe a inflação, e que os preços podem ficar mais altos ao longo dos anos, reduzindo o poder de compra e, consequentemente, a qualidade de vida dessa pessoa.
Além disso, podemos fazer uma estimativa para entender se este dinheiro é o suficiente para levar uma vida confortável.
De acordo com o DIEESE (Departamento Intersindical de Estatísticas e Estudos Econômicos), o salário mínimo necessário para que uma família de dois adultos e duas crianças viva confortavelmente é de R$ 5.421,84. A pesquisa, com último resultado divulgado em junho de 2021, é feita com base nos valores da cesta básica de alimentos.
Portanto, segundo este estudo, a renda mensal gerada pela aplicação ainda não seria o suficiente para que uma família tivesse condições ideais de vida, faltando, ainda, mais de R$ 1.200,00.
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Independência financeira com o prêmio de 2018
Em 2018, a Lotofácil da Independência pagou um valor individual que pode ser considerado como intermediário. O prêmio de R$ 2.778.857,60 fez muita gente feliz, mas será que garantiu a independência financeira de alguém que decidiu investir?
Neste caso, o desconto do Imposto de Renda ficaria em torno de R$ 70.658,14, enquanto a taxa de custódia do resgate abocanharia outros R$ 22.339,48 da aplicação no Tesouro Selic. Assim como no caso anterior, não há descontos referentes à taxa de administração da corretora ou banco.
Passado o período de três anos do investimento, o valor líquido do resgate ficaria em torno de R$ 3.156.914,24. Com base no aporte inicial, haveria, portanto, um ganho de R$ 378.066,64.
Fazendo a divisão pelo período de 36 meses, percebe-se um ganho significativo frente ao caso analisado anteriormente. A renda mensal para a aplicação deste valor seria de R$ 10.501,57, ou seja, R$ 6.316,26 mais alta do que no primeiro cenário.
Aqui fica mais fácil imaginar uma vida confortável. Esta renda é R$ 4.979,73 maior que o valor mínimo recomendado pelo DIEESE para a manutenção de uma família de quatro pessoas, portanto, deve permitir que a pessoa pague suas contas e tenha seus momentos de lazer sem precisar voltar a trabalhar.
Entretanto, dependendo das aspirações do ganhador, talvez ainda não seja o suficiente para manter o padrão de vida necessário. A compra de um imóvel, por exemplo, pode não caber neste orçamento, caso o ganhador tenha o sonho de adquirir uma casa de alto padrão. É preciso colocar tudo na ponta do lápis!
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Independência financeira com o prêmio de 2016
Neste último cenário, o bolso do ganhador da Lotofácil da Independência está muito mais recheado. No sorteio de 2016, cada um embolsou R$ 8.227.506,94. Como falado anteriormente, é o maior prêmio individual da história da loteria.
O prêmio mais alto, claro, resulta em um desconto maior do Imposto de Renda. Aqui, a mordida do leão seria de R$ 209.201,20. A taxa de custódia do resgate para este investimento ficaria em R$ 66.141,65, novamente desconsiderando possíveis taxas de corretagem.
Na data de vencimento da aplicação, o investidor teria obtido o total de R$ 9.346.838,72, portanto, um rendimento milionário, em torno de R$ 1.119.331,78.
Considerando os 36 meses em questão, a renda mensal para esta aplicação chegaria a R$ 31.092.54, superando consideravelmente ambos os investimentos anteriores e o salário mínimo do DIEESE, com uma diferença de R$ 25.670,70.
Isso quer dizer que uma família poderia viver confortavelmente e ainda sobrariam mais de R$ 25.000,00 mensais para bancar seus sonhos. Neste caso, é tranquilo imaginar que uma pessoa que tenha estes ganhos consiga atingir a independência financeira.
Calculadora da independência financeira
Se quiser calcular quanto precisa para alcançar a independência financeira, com base em seus gastos mensais e o estilo de vida desejado, você pode usar a calculadora do Doctor Lotto!
Tudo que você precisa fazer é preencher os campos abaixo com seu nome e e-mail. Você receberá a planilha para preencher seus dados e conferir os cálculos, tudo de forma simples e automática.
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Bolões da Lotofácil da Independência
Agora que você tem uma estimativa de quanto podem render os prêmios da Lotofácil da Independência, que tal dar mais um passo em busca da sua independência financeira? O sorteio especial deste ano acontece em 11 de setembro, com premiação recorde, estimada em R$ 150 milhões.
Os bolões são uma ótima oportunidade de aumentar as chances de vitória, pois permitem dividir os custos de jogo com outros participantes para, assim, fazer apostas mais robustas. No Sorte Online, existem diversos bolões disponíveis, com diferentes opções de preço para os jogadores.
Vale lembrar que os bolões criados pelos especialistas do site já ganharam a premiação principal da Lotofácil da Independência em cinco oportunidades, incluindo o último concurso. Em 2020, um jogo coletivo do Sorte Online levou mais de R$ 2,7 milhões.
Este, porém, não foi o maior prêmio já conquistado no site por meio desta loteria. Na extração especial de 2017, um dos grupos criados pelo Sorte Online foi contemplado com a premiação principal e levou mais de R$ 6 milhões!
Para 2021, o Sorte Online criou super grupos que oferecem muitas chances de vitória, assim como já havia feito no ano passado, quando a estratégia teve o resultado esperado, que era a vitória na primeira faixa. Se quiser jogar, basta conferir a lista de jogos em grupo disponíveis no site e escolher aquele que tenha o melhor custo benefício para você!
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Sorte Online: o site de apostas em loterias pela internet referência no Brasil
Este texto foi patrocinado pelo Sorte Online, a maior plataforma de apostas em loterias de todo o Brasil. Criado em 2003, o portal já ultrapassou R$ 148 milhões em prêmios pagos aos ganhadores das mais diversas loterias como a Mega-Sena, Lotofácil, Quina, Loteca, Dia de Sorte, Lotofácil da Independência, entre tantas outras.
Especializado em bolões, as apostas em grupo do portal são elaboradas por uma equipe capacitada que utiliza inteligência artificial e estatísticas para montar os melhores bolões de loterias do mercado.
Pelo site também é possível fazer apostas individuais com o conforto e a praticidade que todo usuário merece. Além disso, o Sorte Online tem uma base enorme de estatísticas de todas as loterias, como os números mais sorteados, por exemplo, dados que são atualizados automaticamente após cada concurso e que podem ser consultados pelos jogadores a qualquer momento.
Uma plataforma completa e que já provou ser pé-quente no mundo das apostas. Aproveite, conheça o Sorte Online e, claro, boas apostas!
